香港金融管理局項目KYC & AML 政策
本頁說明 香港金融管理局項目 如何驗證客戶身份、接受哪些文件、審查通常需要多長時間，以及如何持續監控帳戶活動。
驗證是受監管金融服務的標準要求。它保護客戶免受帳戶接管和身份濫用，並使 香港金融管理局項目 能夠履行適用於其業務的反洗錢義務。
KYC 和 AML 的含義
了解您的客戶 (KYC)
KYC 是確認客戶是真實、可識別人士的過程，確認註冊期間提供的詳細資訊準確無誤，以及用於為帳戶籌資的支付工具屬於該人士。它結合了文件檢查、資料檢查，以及在需要時對資金來源和交易經驗的其他問題。
反洗錢 (AML)
AML 指金融服務公司採取的控制措施，以防止其系統被用於轉移、隱瞞或放置犯罪所得、資助恐怖主義或規避制裁。實際上，這意味著基於風險的客戶盡職調查、記錄保存、交易監控和向主管當局報告可疑活動。
為何需要驗證
驗證不是可選項，也不是行銷步驟。必須在帳戶可用於籌資、交易或提款之前完成。
- 確認帳戶持有人是帳戶上所列姓名的人士，且在其居住國達到法定年齡。
- 確認資金是發送至並返回至屬於帳戶持有人的工具 — 不接受第三方籌資。
- 根據風險基礎對客戶進行適用制裁名單和政治公眾人物名單的篩查。
- 保存適用法律要求金融服務提供商保留的記錄。
- 減少欺詐、身份盜竊和未經授權進入客戶帳戶的情況。
接受哪些文件
文件必須有效、全彩色、完全清晰且未裁剪,顯示所有四邊。在其他設備上保存的文件截圖通常會被拒絕。
驗證步驟
每個階段在您的帳戶區域內完成,其中會顯示每份文件的當前狀態。
註冊
使用您的法律名稱、出生日期、居住國家和聯絡詳情建立帳戶,必須與您身份證件上的信息完全相符。
上傳
提交您的身份證件、地址證明,以及(如已開始資金轉帳)所使用付款方式的證明。
篩選
詳情將被檢查是否一致,並根據風險基礎對適用的制裁和監察名單進行篩選。
審核
合規審核員確認文件有效且清晰,或提出具體更正要求並說明理由。
批准
經批准後，帳戶狀態變更為已驗證，融資、交易和提款功能隨即可用。
檢查需要多長時間
大多數完整提交的申請將在數小時至數個營業日內進行審查。時間安排取決於所提供文件的質量、隊列中的請求數量以及是否需要任何額外信息。如需進行增強審查，該流程可能需要更長時間。您帳戶區域中始終顯示當前狀態和任何未解決的請求，適用於您帳戶的處理時間窗口亦會在該處公佈。
我們對身份驗證不收取任何費用。
檢查被拒絕的原因
拒絕通常是文件質量問題，通常可通過上傳更正後的文件來解決。常見原因包括：
- 該文件已過期、受損、部分被遮蓋或邊緣被裁剪。
- 圖像模糊、昏暗、反光或解析度過低，無法看清詳細信息。
- 姓名、出生日期或地址與帳戶註冊信息不符。
- 地址證明超過接受期限，或非由公認機構或當局簽發。
- 付款工具的所有人不是帳戶持有人。
- 該文件似乎已被篡改，或客戶居住在我們不服務的司法管轄區。
如無法完全接受提交的申請，我們將明確說明，並在法律允許的範圍內解釋問題的類別。在此類情況下，收到的資金將根據我們的《使用條款》退回至其原始來源。
交易監控
驗證不是一次性事件。帳戶活動將基於風險進行持續監控，以檢測與客戶檔案不一致的模式——例如與所述目的不符的融資和提款模式、重複使用不同工具，或與受限司法管轄區相關的活動。
如果某種模式需要澄清，我們可能會要求提供更新的文件或額外信息、施加臨時限制，或在嚴重情況下暫停帳戶。可疑活動將在適用法律要求的情況下向主管當局報告，在這些情況下，我們可能被禁止披露已提交報告。客戶記錄將在關係結束後按適用法律要求的最短期限予以保留。
用戶的義務
- 提供準確、最新和完整的信息，並在您的姓名、地址或聯繫詳細信息變更時保持帳戶詳細信息為最新狀態。
- 僅使用以您自己名義持有的付款工具，切勿代表第三方進行融資或提款。
- 僅為自身利益而運營一個帳戶，並對您的訪問憑證保密。
- 在請求中所述的期限內，回應合理的信息請求。
- 確認您存入的資金來自合法來源，且您並非代表受制裁或被禁止的人士行動。
- 遵守您所在國家的法律，包括稅務申報義務。